Bâtir son crédit comme nouvel arrivant
Dernière révision : October 19, 2026
Divulgation : Certains liens peuvent nous rapporter une commission. Comment nous gagnons de l'argent. Une commission ne change pas les options que nous présentons ni la façon dont nous les décrivons.
Votre historique de crédit d'un autre pays ne vous suit habituellement pas au Canada. Les propriétaires, les fournisseurs de téléphone et les prêteurs peuvent consulter votre dossier de crédit canadien, alors il est utile de commencer à en bâtir un tôt.
Comment fonctionnent les dossiers et les pointages de crédit
- Le Canada a deux principaux bureaux de crédit, Equifax et TransUnion. Ils tiennent votre dossier de crédit.
- Votre pointage de crédit est un nombre fondé sur ce dossier.
- Vous pouvez obtenir votre propre dossier de crédit, et le consulter vous-même ne nuit pas à votre pointage.
Sources officielles : FCAC, Dossiers et pointages de crédit · FCAC, Obtenir votre dossier de crédit et votre pointage de crédit · Bureaux : Equifax Canada · TransUnion Canada
Étapes qui bâtissent le crédit
- Ouvrez d'abord un compte bancaire. Beaucoup de cartes de crédit pour nouveaux arrivants sont offertes une fois que vous faites affaire avec l'émetteur.
- Obtenez une carte de crédit que vous pouvez gérer, soit une carte pour nouveaux arrivants, soit une carte garantie (ci-dessous).
- Utilisez-la un peu et payez le solde entier du relevé à temps, chaque mois. Payer en entier évite aussi les intérêts sur les achats.
- Gardez votre solde bien en dessous de votre limite.
- Vérifiez votre dossier pour y trouver des erreurs environ une fois par année.
Sources officielles : FCAC, Améliorer votre pointage de crédit · FCAC, Cartes de crédit
Option 1 : Cartes de crédit pour nouveaux arrivants des banques
Plusieurs grandes banques offrent des cartes non garanties aux nouveaux arrivants sans historique de crédit canadien. L'approbation et les limites dépendent des critères de chaque banque, comme le revenu et le statut. Les limites et les taux changent, alors lisez la page de l'émetteur.
| Émetteur | Ce que couvre la page nouveaux arrivants de l'émetteur | Page |
|---|---|---|
| RBC | RBC dit que les nouveaux arrivants « peuvent obtenir une carte de crédit RBC avec une limite de crédit allant jusqu'à $15,000, même sans historique de crédit canadien » (en date du Oct 19, 2026). Selon la note de RBC, l'offre s'adresse aux résidents permanents arrivés au cours des 12 derniers mois, ou aux travailleurs résidents temporaires arrivés au cours des 48 derniers mois. La limite est fondée sur votre revenu et d'autres renseignements financiers. L'approbation n'est pas garantie. | rbcroyalbank.com |
| TD | TD dit « une limite de crédit allant jusqu'à $15,000 sans historique de crédit canadien lorsque vous faites affaire avec TD ». TD Cash Back Visa : frais annuels de $0, 21.99% sur les achats, 22.99% sur les avances de fonds (21.99% au Québec) (en date du Oct 19, 2026) | td.com |
| Scotiabank | Scotiabank dit « une limite de crédit allant jusqu'à $15,000 sur une carte de crédit non garantie », sous réserve de ses critères de crédit, y compris un revenu vérifiable, et la limite « peut changer » (en date du Oct 19, 2026). Nova Credit facultatif est offert seulement pour certains pays : Australie, Autriche, République dominicaine, Inde, Kenya, Mexique, Nigéria, Philippines, Afrique du Sud, Corée du Sud, Espagne, Suisse, Royaume-Uni, États-Unis et Ukraine. Scotiabank dit que la liste peut changer sans préavis (en date du Oct 19, 2026) | scotiabank.com |
| BMO | BMO dit que les nouveaux arrivants « peuvent demander une carte de crédit non garantie avec une limite allant jusqu'à $5,000 sans historique de crédit », ou une carte garantie s'ils ne sont pas admissibles. Les demandes se font en succursale (en date du Oct 19, 2026) | bmo.com |
| CIBC | La page nouveaux arrivants de CIBC nomme la CIBC Dividend Platinum Visa comme complément au compte pour nouveaux arrivants (en date du Oct 19, 2026). La page nouveaux arrivants n'indique pas les frais annuels, le taux d'intérêt ni la limite de cette carte, alors consultez la page de la carte elle-même avant de présenter une demande. | cibc.com |
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Option 2 : Cartes de crédit garanties
Avec une carte garantie, vous versez un dépôt qui fixe habituellement votre limite. Vous devez quand même payer votre facture. Ces cartes vous conviennent si une banque dit non ou si vous préférez ne pas attendre.
| Carte | Notes | Page |
|---|---|---|
| Capital One Secured Mastercard | Frais annuels de $0; taux standard de 29.9% pour les achats, les transferts de solde et les avances de fonds (21.9% pour les résidents du Québec); fonds de garantie exigés; approbation « garantie » sous réserve des conditions de sa page (en date du Oct 19, 2026) | capitalone.ca |
| Home Trust Secured Visa | Aucuns frais annuels à 19.99%, ou $59/year à 14.90%. Le dépôt fixe votre limite, de $500 à $10,000. Non offert au Québec. Exige la résidence permanente : Home Trust indique « Vous devez être un résident permanent du Canada » parmi ses exigences minimales (Home Trust (en date du Oct 19, 2026)). Si vous êtes résident temporaire (permis de travail ou d'études), regardez plutôt la Capital One Secured Mastercard ci-dessus et vérifiez ses conditions sur la page de Capital One. | hometrust.ca |
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À surveiller
- Les avances de fonds (y compris payer un transfert d'argent avec une carte de crédit) commencent habituellement à porter intérêt tout de suite. Voir FCAC, Envoyer de l'argent à quelqu'un dans un autre pays.
- Personne ne peut vous « acheter » un pointage de crédit. Ignorez les offres de réparer ou de bâtir un crédit moyennant des frais.
- Protégez votre SIN. Un SIN volé peut servir au vol d'identité. Service Canada, SIN