Envoyer de l'argent au pays d'origine : Wise, Remitly et les virements bancaires comparés

Dernière révision : October 19, 2026

Divulgation : Certains liens peuvent nous rapporter une commission. Comment nous gagnons de l'argent. Une commission ne change pas les options que nous présentons ni la façon dont nous les décrivons.

Envoyer de l'argent à quelqu'un dans un autre pays s'appelle un envoi de fonds. Vous pouvez envoyer par les banques, les coopératives d'épargne et de crédit, les entreprises de transfert d'argent, les entreprises d'encaissement de chèques et les bureaux de change.

Source officielle : FCAC, Envoyer de l'argent à quelqu'un dans un autre pays

Quoi comparer (ce n'est pas seulement les frais)

1. Les frais de transfert. Certains services facturent des frais fixes, d'autres facturent selon le montant. Les frais peuvent aussi changer selon la façon dont vous payez.
2. Le taux de change. Comparez combien votre destinataire reçoit vraiment dans sa devise, pas seulement les frais.
3. Les frais à l'autre bout. Les frais indiqués par une banque n'incluent pas les frais qui pourraient s'appliquer dans le pays de réception.
4. Comment vous payez. La FCAC avertit que payer avec une carte de crédit peut compter comme une avance de fonds. Cela veut dire aucune période sans intérêt et habituellement un taux d'intérêt plus élevé, à partir de tout de suite.
5. Vitesse et livraison. Retrait en espèces, dépôt bancaire ou portefeuille mobile. Demandez combien de temps cela prend.
6. Reçu et suivi. Conservez le reçu et le numéro d'opération.

Les banques et les autres institutions financières sous réglementation fédérale doivent vous dire ce qu'elles factureront pour envoyer de l'argent à l'étranger.

L'entreprise est-elle légitime?

Les entreprises de transfert d'argent au Canada doivent s'inscrire auprès de FINTRAC comme entreprises de services monétaires (MSB). Vérifiez le registre avant d'utiliser un service que vous ne connaissez pas.

Sources officielles : FINTRAC, Registre des entreprises de services monétaires · FINTRAC, Effectuer des opérations avec une entreprise de services monétaires · FINTRAC, Entreprises de services monétaires

Les trois options

Votre banque (virement ou transfert international)

• C'est simple si vous y faites déjà affaire, et vous obtenez un processus réglementé par une banque.
• Les frais et les taux de change varient selon la banque. Certains forfaits pour nouveaux arrivants annoncent des transferts internationaux à frais réduits ou sans frais. Consultez la page de votre banque pour les conditions actuelles.
• Si une banque a des succursales au Canada et dans le pays de réception, la FCAC suggère de demander si elle facture moins.
• Exemple : BMO dit que son programme pour nouveaux arrivants NewStart comprend « Aucuns frais sur les transferts d'argent mondiaux » par BMO Global Money Transfer (BMO (en date du Oct 19, 2026)). Un transfert sans frais peut quand même inclure une majoration du taux de change, alors comparez le montant que reçoit votre destinataire.
• Les frais de virement standard et les taux de change diffèrent selon la banque, le compte et la destination. Consultez le barème de frais de votre banque et demandez le taux de change avant d'envoyer.

Wise

• Comment fonctionne le prix : Wise dit qu'il utilise le taux de change médian du marché et facture des frais distincts qui « varient selon la devise », indiqués « à partir de 0.19% » sur sa page de prix. Les frais exacts apparaissent dans son calculateur avant l'envoi. (Wise pricing (en date du Oct 19, 2026))
• Vitesse : Wise dit que l'argent « arrive habituellement en quelques secondes », mais appelle cela une moyenne de transferts passés qui « varie selon le parcours ». Par exemple, il dit que les transferts en INR atteignent habituellement le compte bancaire dans un délai de 1 jour ouvrable une fois convertis, et que la conversion peut prendre jusqu'à 3 jours ouvrables. (Wise send money, Wise INR guide (en date du Oct 19, 2026))
• Inscription : Wise dit que Wise Payments Canada Inc. est inscrit auprès de FINTRAC comme MSB, numéro M15193392, et est aussi inscrit auprès de la Banque du Canada comme fournisseur de services de paiement. (Wise, How is Wise regulated (en date du Oct 19, 2026)). Vous pouvez recouper le numéro dans le FINTRAC MSB Registry.

Divulgation : Certains liens peuvent nous rapporter une commission. Comment nous gagnons de l'argent. Une commission ne change pas les options que nous présentons ni la façon dont nous les décrivons.

Remitly

• Comment fonctionne le prix : Remitly dit que ses taux de change et ses frais dépendent de la paire de pays, de la façon dont vous payez (compte bancaire, carte de débit ou carte de crédit) et de la façon dont l'argent est livré (dépôt bancaire, argent mobile, retrait en espèces). Le prix diffère donc selon le parcours. (Remitly, How remittance companies set rates (en date du Oct 19, 2026)). Les frais exacts, le taux et le total apparaissent avant l'envoi. (Remitly Canada)
• Livraison : Remitly dit que les destinataires peuvent recevoir l'argent dans un compte bancaire, un portefeuille mobile ou à un point de retrait en espèces, selon le pays. (Remitly Canada (en date du Oct 19, 2026))
• Vitesse : dépend de la destination et du mode de livraison. Vérifiez l'estimation de livraison avant de confirmer.
• Inscription : Remitly indique le numéro d'inscription FINTRAC M15481516 et le permis de Revenu Québec 12441. (Remitly licenses (en date du Oct 19, 2026)). Recoupez dans le FINTRAC MSB Registry.

Divulgation : Certains liens peuvent nous rapporter une commission. Comment nous gagnons de l'argent. Une commission ne change pas les options que nous présentons ni la façon dont nous les décrivons.

Côte à côte

Faits des fournisseurs en date du Oct 19, 2026, tirés des pages citées ci-dessus. Obtenez une soumission en direct pour votre montant exact et votre destination avant d'envoyer.

Éviter les fraudes

• N'envoyez jamais d'argent pour « débloquer » un emploi, un visa ou un prix.
• IRCC dit qu'il ne vous demandera jamais de payer avec une carte-cadeau, Western Union, MoneyGram ou un service semblable, ni de déposer de l'argent dans un compte personnel.
• N'envoyez pas d'argent comptant par la poste. Utilisez un chèque, un mandat ou un service de transfert.

Sources officielles : IRCC, Argent · IRCC, Fraude visant les nouveaux arrivants · Centre antifraude du Canada